Ihr Lebensstandard wartet nicht bis 67.
Die gesetzliche Rente reicht für die meisten Menschen nicht mehr aus, den gewohnten Lebensstandard zu halten. Wir bauen Ihnen eine Altersvorsorge, die zu Ihrem Leben passt — flexibel, transparent und steuerlich klug.
Wir verkaufen keine Produkte — wir bauen Ihre persönliche Vorsorgestrategie.
Vorsorge ist keine Frage des Alters.
Je früher Sie starten, desto kleiner der monatliche Aufwand. Aber: Jeder Lebensabschnitt hat seine eigene Strategie.
Berufseinsteiger 20–35
Niedriger Beitrag, hohe Wirkung. Der Zinseszins-Effekt arbeitet 30–40 Jahre für Sie.
Familien & Best Ager 35–55
Konsolidieren, Lücken schließen, steuerliche Vorteile nutzen. Jetzt ist der Hebel am größten.
Selbstständige
Ohne Rentenversicherung selbst verantwortlich. Eine durchdachte Vorsorge ist Pflicht — und steuerlich oft hoch attraktiv.
Ab 55: Endspurt
Risiko reduzieren, Auszahlphase planen, Steuern in der Rente minimieren. Strategie schlägt Rendite.
Die 3 Schichten der Altersvorsorge.
Eine gute Vorsorge nutzt mehrere Schichten gleichzeitig — jede mit eigenen Stärken und Steuerregeln. Wir kombinieren sie passend zu Ihrer Situation.
Schicht 1 — Basisvorsorge
Gesetzliche Rente, Versorgungswerke, Rürup-Rente. Hohe Steuervorteile in der Einzahlung, lebenslange Rente.
Schicht 2 — Geförderte Vorsorge
Betriebliche Altersvorsorge, Riester. Förderung durch Staat oder Arbeitgeber — wenn die Konstellation passt.
Schicht 3 — Private Vorsorge
Fondssparen, ETF-Sparpläne, fondsgebundene Renten. Maximale Flexibilität, voller Zugriff, Kapital oder Rente.
Immobilien & Sachwerte
Eigenheim oder vermietete Immobilie — als sinnvolle Ergänzung, wenn Lage, Finanzierung und Lebensplanung passen.
Was Vorsorge leistet — und was nicht
Wir reden nicht von „Renditegarantien". Wir reden über Strategie, Risikoprofil und realistische Erwartungen.
Was Sie gewinnen
- Lebensstandard im Alter halten — unabhängig von Politik
- Steuervorteile schon während der Ansparphase
- Flexible Beitragsanpassung an Lebensphasen
- Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
- Vererbbar — Hinterbliebene sind abgesichert
- Schutz vor Inflation durch sachwertorientierte Anlagen
Was Sie wissen müssen
- Kein Produkt deckt alles ab — Kombination ist Pflicht
- Lange Bindung, gerade bei geförderten Verträgen
- Renditechancen schwanken — Risikoprofil muss passen
- Kostenstruktur entscheidet stark über die Endrendite
- Auszahlphase ist meistens steuerpflichtig (nachgelagerte Besteuerung)
Ihr Vorsorgeplan in 4 Schritten.
Bevor wir über Produkte reden, klären wir Ihre Ziele, Ihr Risikoprofil und Ihre bestehende Versorgung. Erst dann macht ein Vorschlag Sinn.
Versorgungsanalyse
Renteninformation, bestehende Verträge, Versorgungswerk, bAV — wir bringen alles auf einen Blick und rechnen Ihre Versorgungslücke aus.
Ziele & Risikoprofil
Wann wollen Sie aufhören? Wieviel brauchen Sie? Wie viel Schwankung halten Sie aus? Daraus entsteht Ihre Strategie.
Produktauswahl
Wir vergleichen unabhängig — auf Kosten, Bedingungen, Anlagequalität. Keine Provisionsprodukte, sondern passende Lösungen.
Begleitung & Anpassung
Vorsorge ist kein „einmal abschließen". Wir prüfen regelmäßig, ob Strategie und Verträge noch zu Ihrem Leben passen.
Kosten, Flexibilität, Substanz.
Eine gute Vorsorge erkennt man nicht am Hochglanzprospekt. Diese drei Punkte entscheiden, was am Ende wirklich übrig bleibt:
Kostenstruktur
Effektivkosten, Abschluss- und Verwaltungskosten — wir machen sie transparent und vergleichbar.
Flexibilität
Beitragspausen, Sonderzahlungen, Fondswechsel, Kapitalentnahme — Ihr Leben ändert sich, Ihre Vorsorge muss mitkönnen.
Anlagequalität
Welche Fonds, welche ETFs, welche Strategie hinter dem Mantel? Substanz schlägt Marketing.
Was Kund:innen uns oft fragen.
Wie viel Vorsorge brauche ich überhaupt?
+
Faustregel: 80 % Ihres letzten Nettoeinkommens, um den Lebensstandard zu halten. Konkret rechnen wir Ihre Versorgungslücke aus — aus Renteninformation, bestehenden Verträgen und Wunsch-Lebensstandard.
Was ist mit der gesetzlichen Rente?
+
Sie bleibt eine wichtige Säule — reicht aber für sich allein selten aus. Das durchschnittliche Rentenniveau liegt mittlerweile bei rund 48 % des letzten Bruttolohns. Die Lücke schließen wir gezielt.
ETF-Sparplan oder Versicherung?
+
Beides hat Berechtigung. ETF-Sparpläne sind günstig und flexibel, Versicherungslösungen bieten Steuervorteile und lebenslange Renten. Die richtige Mischung hängt von Steuersituation und Zielen ab.
Lohnt sich Riester noch?
+
Für einige Zielgruppen (Familien mit Kindern, Geringverdiener) ja — für viele andere nicht. Wir rechnen ehrlich nach, statt Pauschalantworten zu geben.
Was passiert mit Verträgen, die ich schon habe?
+
Erst analysieren, dann entscheiden. Manche Altverträge sind Gold wert (alte Garantiezinsen!), andere kann man kündigen oder beitragsfrei stellen. Niemals voreilig auflösen.
Bauen wir gemeinsam an Ihrem Ruhestand.
Egal ob Sie 25 oder 55 sind: Es gibt immer einen sinnvollen nächsten Schritt. Wir zeigen Ihnen, welcher das ist.