Ihr Einkommen ist Ihr wichtigster Vermögenswert.
Jeder vierte Erwerbstätige scheidet vor dem regulären Rentenalter aus dem Berufsleben aus. Eine gute BU sichert nicht nur den Lebensstandard — sie schützt Lebensentwürfe.
Wir empfehlen erst, wenn klar ist, wie Ihr Beruf wirklich eingestuft wird.
Wer eine BU wirklich dringend braucht.
Eine BU ist keine Vorsicht — sie ist Existenzschutz. Besonders kritisch wird es für diese Gruppen:
Berufseinsteiger:innen
Je früher, desto günstiger und gesundheitlich einfacher abzuschließen. Schon Schüler:innen und Studierende können sich Konditionen sichern.
Angestellte
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Fällen bei weitem nicht. Eine BU schließt die Lücke.
Handwerker:innen & körperliche Berufe
Höheres Risiko, oft schwierige Annahme. Wir kennen die Versicherer, die hier fair kalkulieren.
Selbstständige & Freiberufler
Kein Arbeitgeber im Rücken. Ohne BU bedeutet Krankheit oft das Aus für die Selbstständigkeit.
Was eine gute BU ausmacht.
Nicht jede BU ist eine BU. Wir prüfen Bedingungen Wort für Wort — diese Bausteine sind entscheidend:
Echte 50-%-Klausel
Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit auf Ihren konkreten Beruf — ohne Verweisung auf irgendeine andere Tätigkeit.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Versicherer darf Sie nicht auf einen theoretisch möglichen anderen Beruf verweisen. Pflicht in jeder Empfehlung.
Nachversicherungsgarantien
BU-Rente an Lebensereignisse anpassen (Heirat, Kind, Hauskauf, Gehaltssprung) — ohne neue Gesundheitsprüfung.
Leistung auch im Ausland & bei Pflege
Weltweiter Schutz, klare Regelungen bei Pflegebedürftigkeit, kurze Prognosezeiträume (max. 6 Monate).
Vorteile & Grenzen der BU
Eine BU ist mächtig — aber auch komplex. Diese Punkte sollten Sie kennen, bevor Sie unterschreiben.
Was Sie gewinnen
- Schutz Ihres Einkommens, nicht nur Ihrer Gesundheit
- Leistung schon ab 50 % BU — auch bei psychischen Erkrankungen
- Beitrag bei jungen, gesunden Antragstellern besonders günstig
- Steuerlich absetzbar (Vorsorgeaufwendungen)
- Schutz weltweit, auch bei längeren Auslandsaufenthalten
- Sicherer Schutz auch in der Selbstständigkeit ohne Arbeitgeber
Was Sie wissen müssen
- Annahme hängt stark von Gesundheits- und Berufsbild ab
- Vorerkrankungen können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen
- Beitrag steigt mit Eintrittsalter und Risikogruppe
- Bei späten Anträgen oft kaum noch bezahlbar
- Anonyme Risikovoranfrage vor Antrag ist Pflichtschritt
In 4 Schritten zu Ihrer wirklich passenden BU.
Bei der BU entscheiden Details über Annahme oder Ablehnung. Wir gehen strukturiert vor — und nehmen uns die Zeit, die das verdient.
Berufs- & Lebensanalyse
Wir verstehen Ihren echten Berufsalltag, Tätigkeitsanteile, Einkommen, Pläne. Die Berufseinstufung ist der Hebel für Beitrag und Annahme.
Gesundheitscheck vorab
Wir klären gemeinsam Gesundheitshistorie und holen ggf. Arztakten ein — bevor irgendetwas an einen Versicherer geht.
Anonyme Risikovoranfrage
Wir fragen anonym bei mehreren Versicherern an. Sie sehen, wer Sie zu welchen Konditionen annimmt — ohne Eintrag im HIS-Register.
Antrag & Begleitung
Wir formulieren den Antrag korrekt, begleiten Rückfragen und sind im Leistungsfall an Ihrer Seite.
Bedingungen schlagen Beitrag.
5 € weniger Beitrag pro Monat helfen Ihnen nichts, wenn der Versicherer im Ernstfall nicht leistet. Worauf wir achten:
Bedingungswerk im Detail
Verweisung, Prognosezeitraum, Meldefristen, Umorganisationsklausel — alles, was im Leistungsfall zählt.
Leistungsquote des Versicherers
Wir arbeiten mit Versicherern, die nachweislich mehr als 80 % der Anträge anerkennen.
Annahmequalität
Faire Gesundheitsfragen, klare Berufseinstufung — keine Versicherer, die im Schadensfall plötzlich nachverhandeln.
Was Kund:innen uns oft fragen.
Reicht nicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente?
+
In den allermeisten Fällen nein. Sie wird erst gezahlt, wenn Sie in keiner Tätigkeit mehr als 3 Stunden täglich arbeiten können — und sie liegt im Durchschnitt deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen.
Bin ich mit Vorerkrankungen überhaupt versicherbar?
+
Oft ja — aber nur mit der richtigen Vorgehensweise. Die anonyme Risikovoranfrage ist hier der entscheidende Schritt. Wir kennen die Versicherer, die mit bestimmten Diagnosen erfahren umgehen.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
+
Faustregel: 70–80 % des aktuellen Nettoeinkommens, mindestens aber Ihre laufenden Fixkosten plus Altersvorsorge. Wir rechnen das individuell durch.
Was kostet eine BU?
+
Der Beitrag hängt stark von Beruf, Alter und Gesundheit ab. Akademische Berufe ab ca. 40 €/Monat, körperliche Berufe entsprechend höher. Wichtig: Beiträge sind steuerlich absetzbar.
Bis wann sollte die BU laufen?
+
Idealerweise bis 67 (regulärer Renteneintritt). Frühere Endalter machen den Beitrag günstiger, lassen aber gerade in den teuren Spätjahren eine Lücke.
Schützen Sie, was Sie jeden Tag verdienen.
Wir prüfen ehrlich, welche BU für Ihren Beruf, Ihre Gesundheit und Ihr Budget wirklich passt — bevor irgendein Antrag gestellt wird.